ETF 정기 적립식 투자는 가장 쉽고 안전하게 부자가 되는 방법입니다. 복잡한 투자 지식이 필요 없고, 시장 타이밍을 맞출 필요도 없으며, 많은 시간을 쏟을 필요도 없습니다. 매달 자동으로 일정 금액을 ETF에 투자하기만 하면 됩니다. 20년만 꾸준히 하면 누구나 부자가 될 수 있습니다. 실제로 미국에서는 이 방법으로 평범한 직장인이 억만장자가 된 사례가 많습니다.
ETF는 상장지수펀드의 약자로, 여러 주식을 한 바구니에 담아 놓은 상품입니다. 삼성전자 주식을 사려면 1주에 7만원이 필요하지만, ETF는 1만원으로도 살 수 있습니다. 또한 ETF 하나에 수십 개에서 수백 개의 주식이 들어있어서 자동으로 분산 투자가 됩니다. S&P500 ETF를 사면 애플, 마이크로소프트, 아마존, 테슬라 같은 500개 기업에 동시에 투자하는 것입니다. 즉, 미국 지수추종 ETF는 다양한 미국 우량 주식을 한 바구니에 담아 투자할 수 있도록 한 것입니다.
목차
달러 코스트 애버리징의 힘
정기 적립의 핵심은 달러 코스트 애버리징입니다. 매달 같은 금액을 투자하면, 주가가 비쌀 때는 적게 사고 주가가 쌀 때는 많이 삽니다. 예를 들어 매달 50만원씩 투자한다면, ETF 가격이 5만원일 때는 10주를 사고, 가격이 2만5천원으로 떨어지면 20주를 삽니다. 이렇게 하면 평균 매입 단가가 낮아집니다. 시장 타이밍을 맞추려고 노력할 필요가 없습니다. 그냥 기계적으로 매달 같은 날 같은 금액을 투자하면 됩니다.
이 방법의 장점은 감정이 개입할 여지가 없다는 것입니다. 주가가 떨어져도 두렵지 않습니다. 오히려 더 많이 살 수 있어서 좋습니다. 주가가 올라도 탐욕이 생기지 않습니다. 어차피 계획대로 투자하니까요. 이렇게 20년을 하면 시장의 모든 변동을 평균화할 수 있습니다.
어떤 ETF를 사야 할까
초보자에게 가장 좋은 ETF는 S&P500 ETF입니다. SPY, VOO, IVV 같은 ETF가 있습니다. 이 ETF들은 미국 500대 기업에 투자하는데, 역사적으로 연평균 10% 수익률을 냈습니다. 다음으로 추천하는 것은 전세계 주식에 투자하는 VT나 ACWI 같은 ETF입니다. 미국뿐 아니라 유럽, 일본, 중국, 한국 등 전세계 주식에 분산 투자합니다.
초보자에게 좋은 미국 ETF는 S&P500 ETF입니다. SPY, VOO, IVV가 있습니다.
한국 증권사에서 만든 ETF에 투자하고 싶다면, KODEX 200, TIGER 미국S&P500, KODEX 미국나스닥100가 있습니다.
국내에서는 KODEX 200, TIGER 미국S&P500, KODEX 미국나스닥100 같은 ETF가 인기입니다. 수수료가 낮고 거래량이 많은 ETF를 고르세요. 너무 복잡하게 생각하지 마세요. S&P500 ETF 하나만 사도 충분합니다. 여러 개를 사는 것보다 하나를 꾸준히 사는 것이 더 중요합니다.
얼마나 투자해야 할까
월급의 20~30%를 꾸준히 적립식으로 투자하는 것이 적절합니다. 저축한다고 생각하고 ETF를 사는 겁니다. 월급이 300만원이라면 60~90만원을 투자하세요. 처음에는 부담스러울 수 있으니 10만원부터 시작해도 됩니다. 중요한 것은 금액이 아니라 습관입니다. 매달 같은 날 자동이체로 투자하세요. 월급이 들어오는 날 바로 투자하는 것이 가장 좋습니다. 그러면 남은 돈으로 생활하게 되어 자연스럽게 지출이 줄어듭니다.
월 50만원씩 20년 동안 연 10% 수익률로 투자하면 약 3억 8천만원이 됩니다. 월 100만원이면 7억 6천만원입니다. 원금은 1억 2천만원밖에 안 넣었는데 투자 수익이 2억 6천만원입니다. 이것이 복리의 마법입니다. 시간이 길수록 효과가 커집니다.
중간에 팔지 마라
정기 적립의 가장 큰 적은 중간에 파는 것입니다. 주가가 떨어지면 불안해서 팔고 싶어집니다. 하지만 그때 팔면 손실이 확정됩니다. 역사적으로 주식 시장은 항상 회복했습니다. 2008년 금융위기, 2020년 코로나 폭락도 모두 회복했습니다. 오히려 폭락은 싸게 살 수 있는 기회입니다. 절대 중간에 팔지 마세요. 20년 후에 팔 생각으로 투자하세요.
정기 적립의 가장 큰 적은 중간에 파는 것입니다. 중간에 사고판다면, ETF 장기 적립식 투자의 이점을 누릴 수 없습니다.
또한 수익이 나도 팔지 마세요. 20~30% 올랐다고 파는 사람이 많은데, 그러면 장기적인 큰 수익을 놓칩니다. 애플 주식을 2010년에 샀다면 지금 30배가 올랐습니다. 중간에 2배 올랐을 때 팔았다면 나머지 28배의 수익을 놓친 것입니다. 사서 잊어버리세요. 20년 후 확인하세요. 그때 당신은 부자가 되어 있을 것입니다.
부자 마인드, 저축 습관, 소비 습관 바꾸기, 돈 모으고 굴리기, 실전 투자를 시작하는 방법 등 실전적인 돈 공부 내용은 『매일매일 부자습관, 돈 공부 입문 가이드북』에 자세히 정리되어 있습니다.
인생을 바꾸고 싶다면 오늘을 바꿔야 합니다. 그러나 어떻게 바뀌어야 부자가 될 수 있을지 모르겠는 분들을 위해 쓰였습니다.
비트코인과 암호화폐에 대한 더 자세한 내용은 『알고사자, 비트코인! – 이더리움과 비트코인, 암호화폐와 스테이블코인』에 자세히 정리되어 있습니다.
암호화폐가 무엇인지, 비트코인, 이더리움, 알트코인, 스테이블코인이 무엇이고 어떻게 다른지, 어떤 ‘가치’를 가지는지를 누구나 이해하기 쉽게 풀어냈습니다.