비상금 적정 금액은 얼마일지 생각해 보신 적 있으신가요? 비상금 통장은 따로 운용하고 있으신가요? 만약 없으시다면, 한 번 생각해보셔야 할 때입니다. 비상금은 재정 안정의 기초입니다. 갑자기 회사에서 해고당하거나, 큰 병에 걸리거나, 예상치 못한 지출이 생겼을 때 비상금이 있으면 빚을 지지 않고 위기를 넘길 수 있습니다. 비상금이 없으면 작은 위기도 큰 재앙이 됩니다. 자동차가 갑자기 고장 나면 신용카드로 할부를 하거나 대출을 받아야 합니다. 그러면 이자 부담이 생기고, 빚이 늘어나고, 재정 상황이 더 나빠집니다.
그렇다면 구체적으로 어떻게 해야 비상금을 빨리 만들 수 있는지, 그리고 비상금 전용 통장을 효과적으로 운용하는 방법, 어쩔 수 없이 비상금을 사용해야 한다면 어떻게 해야 하는지 하나하나 다뤄보겠습니다.
목차
1. 비상금 적정 금액
제가 추천드리는 비상금의 적정 금액은 3개월에서 6개월치 생활비입니다. 한 달에 생활비로 200만원이 필요하다면, 최소 600만원에서 1,200만원의 비상금을 만들어야 합니다. 왜 3개월에서 6개월일까요? 직장을 잃었을 때 새 일자리를 찾는데 평균 3~6개월이 걸리기 때문입니다. 이 기간 동안 생활할 수 있는 돈이 있어야 여유를 가지고 좋은 일자리를 찾을 수 있습니다.
물론 비상금 금액이 더 많으면 안전하겠지만, 그렇다고 너무 많은 돈을 현금으로 가지고 있으면 이를 투자에 활용하지 못한다는 리스크가 생깁니다. 그러니 뭉칫돈을 현금으로 끌어안고 있기 보다는, 3개월에서 6개월 생활비에 해당하는 금액을 비상금으로 통장에 넣어두고, 나머지 자산은 투자에 유연하게 활용하는 것이 좋습니다. 대신 비상금 통장에 있는 돈은 말 그대로 ‘비상시’에 사용할 수 있게끔 건드리지 않아야 하겠습니다.
2. 비상금을 빨리 만드는 방법
비상금을 빨리 만들려면 자동이체를 활용하는게 좋습니다.. 월급이 들어오는 날, 자동으로 비상금 계좌로 일정 금액이 이체되도록 설정합니다. 월 20만원씩 이체하면 30개월 후에 600만원이 모입니다. 조금 부담스럽다면 월 10만원부터 시작하세요. 중요한 것은 시작하는 것입니다. 적은 금액이라도 꾸준히 모으면 됩니다.
또 다른 방법은 보너스나 상여금, 명절 용돈, 세금 환급금처럼 예상치 못한 수입이 생기면 전액 비상금 계좌에 넣는 것입니다. 이렇게 하면 비상금을 훨씬 빨리 만들 수 있습니다. 부업 수입이 있다면 그것도 전부 비상금에 넣으세요. 본업 소득으로 생활하고, 부업 소득은 전부 저축하는 것이 가장 빠르게 부를 축적하는 방법입니다.
3. 비상금 전용 통장 만들기
비상금은 반드시 별도의 비상금 전용 통장에 보관해야 합니다. 생활비 통장과 섞여있으면 자연스럽게 써버리게 됩니다. 비상금 전용 통장을 만들고, 체크카드를 만들지 마세요. 쉽게 꺼내 쓸 수 없도록 해야 합니다. 통장 이름을 절대 건드리지 말 것이나 내 미래를 위한 돈같이 정해두면 함부로 쓰지 않게 됩니다.
비상금은 언제든 꺼낼 수 있어야 하므로 유동성이 중요합니다. 갑자기 큰 병원비가 나가게 되었다던가, 소송비용이 필요하다던가 급하게 써야 하는 상황이 생길 수 있습니다. 그러니 비상금은 정기예금처럼 만기 전에는 꺼낼 수 없는 상품에 넣으면 안 됩니다. 입출금이 자유로운 저축은행 예금이나 머니마켓펀드 같은 상품이 좋습니다. 수익률은 낮지만 언제든 찾을 수 있다는 것이 더 중요합니다.
4. 비상금 사용 원칙 세우기
비상금은 진짜 비상시에만 써야 합니다. 친구 결혼식 축의금, 새 스마트폰 구입, 여행 같은 것은 비상이 아닙니다. 직장을 잃었을 때, 갑자기 병원비가 많이 나왔을 때, 집이나 자동차가 고장 나서 급히 수리해야 할 때, 이런 상황에만 비상금을 사용해야 합니다.
또한, 비상금을 썼다면 다시 채워 넣어야 합니다. 이 원칙을 반드시 지켜야 비상금이라 할 수 있습니다. 비상금에서 100만원을 썼다면, 다음 달부터 다시 월 20만원씩 넣어서 5개월 안에 다시 채웁니다. 비상금은 한 번 만들고 끝이 아니라, 계속 유지해야 하는 것입니다. 비상금이 있으면 마음이 편안합니다. 무슨 일이 생겨도 당황하지 않고 대처할 수 있다는 자신감이 생깁니다. 오늘부터 비상금을 만드세요. 그리고 ‘원칙’에 따라 사용하고, 채워두어야 합니다.
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